Понятие платежных систем

Неотъемлемым специализированным элементом практически всех экономических операций, что касается передачи денежной стоимости в обмен на товар, услугу или финансовый актив, являются платежные системы. Платежную систему можно представить в виде системы механизмов, которые служат для перевода денежных средств между субъектами хозяйствования, для расчета по платежным обязательствам, которые возникают между ними. Таким образом, платежная система -это набор платежных инструментов, банковских процедур и, как правило, межбанковских систем перевода средств, сочетание которых обеспечивает денежный оборот вместе с институциональными и организационными правилами и процедурами, регламентирующих использование этих инструментов и механизмов.
В большинстве развитых стран платежная система состоит из нескольких самостоятельных систем, каждая из которых удовлетворяет требования отдельной платежной сферы. Такие системы можно классифицировать по различным характеристикам и признаками. Исходя из того, какую роль играют платежные системы в соответствии с характером осуществляемых платежей, различают:

- системы межбанковских расчетов, которые предназначены для осуществления платежных транзакций между банками, обусловленных выполнением платежей их клиентов или собственных обязательств банка перед другим. Для них необходимой стадией является транспортировка документа между банком плательщика и банком получателя с помощью одной из систем электронных межбанковских расчетов. Чаще всего - это СЕН, но возможны варианты двусторонних корреспондентских отношений между банками "А" и "В", международных платежных систем и т.д. Характерным для этих расчетов является отображение их на корреспондентских счетах банков - участников расчетов. Источником поступления межбанковских платежных документов в СЕН может быть как ОДБ банка, так и расчетный центр ВВС;
- внутрибанковские платежные системы создаются, чтобы обеспечить наиболее благоприятные условия для прохождения платежей между учреждениями, которые принадлежат к одной группе. При этом расчеты выполняются через систему корреспондентских счетов в центральной

учреждении, которая выступает как банк банков соответствующей структуры. Внутри структуры может также создаваться единый центр для выполнения клиринга и расчетов;
- системы "клиент-банк" используются банками, которые предлагают платежные услуги свої'м клиентам на базе современных технологий. В условиях конкуренции банки вынуждены разрабатывать специальные деловые и рыночные стратегии использования платежных услуг, решая, способны ли они конкурировать в ограниченном секторе рынка платежных услуг и предлагать клиентам более широкий их набор. Одной из первых в этом плане была американская система телефонной оплаты счетов, однако, не получила распространения через инертность потребителей, которые не желают изменять существующие формы расчетов. В настоящее время все большее распространение приобретает банковское обслуживание на дому, или "домашний банк"- комплекс услуг по предоставлению клиентам банков финансовой информации, а также осуществления по их инициативе различных банковских трансакций с передачей информации по телефонным каналам или через двустороннюю систему кабельного телевизионного связи;

---

Другие статьи по теме:

- Товарный арбитраж
- Стратегический финансовый контроллинг
- Понятие платежных систем
- Классификация долга
- Классификация финансирования бюджета